지금 내 상황, 도대체 뭘 선택해야 할까?
“빚이 너무 많아 숨조차 막힌다”… 이대로 그냥 둘 수는 없습니다.
이 글을 찾은 당신, 지금 큰 고민 속에 있겠죠.
‘도대체 개인회생을 해야 하나, 아니면 파산 신청이 맞을까?’
막막하고 어렵게만 느껴지는 법적 절차 속에서 당신에게 딱 맞는 해결책을 제시해드릴게요.
두 제도의 핵심적인 조건, 절차, 장단점을 한눈에 비교하고 어떤 상황에 어떤 제도가 유리한지를 명확히 알려드립니다.
지금부터 천천히 읽어보며 현명한 선택의 첫 걸음을 시작해보세요.
✅ 개인회생 vs 개인파산, 한눈에 비교하기
구분 개인회생 개인파산
| 대상자 | 일정한 수입이 있고, 부채를 일부라도 갚을 수 있는 사람 | 소득·재산이 거의 없고, 전액 상환이 불가능한 사람 |
| 주요 절차 | 변제계획안 제출 → 법원 인가 → 3년간 분할 상환 후 면책 | 파산신청 → 자산 조사 및 청산 → 면책 심사 후 탕감 |
| 소요 기간 | 보통 3년 | 수개월~1년 내외 |
| 재산 유지 | 재산 유지 가능 | 대부분 재산 청산 |
| 신용 회복 | 상대적으로 빠름 | 느림 + 직업/자격 제한 가능 |
1. 개인회생이란?
– 수입이 있다면 선택할 수 있는 '재기의 기회'
개인회생은 일정한 수입이 있는 개인이 법원에 신청해 빚을 조정받고 일부만 상환한 뒤 나머지를 탕감받는 제도입니다.
✔️ 이런 분에게 추천해요.
- ✔️ 정기적으로 급여나 사업 소득이 있다
- ✔️ 주택, 차량 등 재산을 지키고 싶다
- ✔️ 빚은 많지만 갚으려는 의지는 있다
🔍 절차 요약
① 법원에 회생 신청서 제출
② 소득·부채 입증 자료 제출
③ 변제 계획 수립 후 인가 심사
④ 평균 3년간 일정 금액 분할 상환
⑤ 남은 채무 탕감
포인트 : 자산을 지키면서 체계적으로 빚을 해결하고 싶은 경우 유리합니다.
2. 개인파산이란?
– 빚을 감당할 수 없는 '최후의 선택지'
개인파산은 더 이상 수입이 없거나 채무를 전혀 갚을 능력이 없는 사람을 위한 제도입니다.
법원이 파산을 선고하면 재산은 청산되지만 일정 조건을 충족하면 빚이 전부 사라질 수 있습니다.
✔️ 이런 경우에 적합해요.
- ✔️ 소득이 전혀 없고 직업도 없다
- ✔️ 건강 문제 등으로 일을 못 하고 있다
- ✔️ 재산이 거의 없으며, 채무가 너무 많다
🔍 절차 요약
① 파산 신청 → 자산 조사
② 파산 선고 → 면책 신청
③ 법원 면책 인가 → 채무 전액 소멸
주의사항 : 면책이 불허되면 채무는 사라지지 않으며, 자격제한이 생길 수 있습니다.
3. 개인회생과 파산의 핵심 비교 포인트!
▶ 주요 차이점 한눈에 보기
항목 개인회생 개인파산
| 채무 감면 방식 | 일부 변제 후 잔여 채무 탕감 | 전면 탕감 (면책 허가 시) |
| 재산 보존 가능 여부 | 예 (자택, 차량 유지 가능) | 아니오 (청산 대상) |
| 신용 회복 속도 | 비교적 빠름 | 더딤 + 자격 제한 가능성 |
| 자격 요건 | 일정한 수입 필요 | 수입 無 또는 갚을 능력 없음 |
| 단점 | 상환 기간 중 부담 존재 | 신용 불이익, 직업 제한 가능 |
4. 나에게 맞는 선택은? 꼭 따져봐야 할 3가지 기준
✅ ① 현재 수입이 있는가?
- 있다 → 개인회생
- 없다 → 개인파산 검토
✅ ② 내 재산을 유지하고 싶은가?
- 그렇다 → 개인회생이 유리
- 별다른 재산이 없다 → 파산도 고려 가능
✅ ③ 사회적 불이익이 걱정되는가?
- 직업 자격 제한 걱정된다 → 개인회생 선호
5. 전문가 상담은 필수! 놓치지 마세요
두 제도 모두 복잡하고 준비 서류도 방대하기 때문에 법률 전문가의 상담은 필수입니다.
자칫 잘못된 선택으로 되돌릴 수 없는 상황이 발생할 수 있어요.
결론
빚은 죄가 아닙니다.
회복의 기회를 선택하세요.
개인회생과 파산은 '도망'이 아닌 '회복'을 위한 제도입니다.
당신의 상황을 솔직하게 들여다보고 감당 가능한 선택을 통해 새로운 시작을 위한 첫 걸음을 내딛으세요.
댓글